陈思进生活中的金融常识美国人花钱中国人存
发布时间：2024年04月26日 点击：[10]人次
摘要： “美国人花钱，中国人存钱”的消费模式曾被人指出有诸多诟病，然而花完钱以后怎么办？
“美国人花钱，中国人存钱” ：借债消费还能走多远
文/陈思进
这段时间，世界上有两个政府接连倒台，一是葡萄牙国会3月23日否决了紧缩财政措施，总理随即辞职；接着是加拿大议会没有通过保守党政府提交的2011年财政预算案（预算赤字296亿加元，比去年减少25%的赤字），反对党还指责该预算案隐瞒政府支出费用，隐瞒巨款购买F-35战斗机，以及减少公司税的确切开支，令保守党政府被迫下台，全国大选程序即将拉开序幕。
这两起事件看似巧合，都是对紧缩财政预算不满；不过，追根寻源便可发现，借债消费模式是引发政府倒台的最主要的根源之一。
过去这些年，欧美好些国家，人人想要高工资、高福利，还要多度假、少工作，最好是政府少点征税，他们但凡好事儿都想要。可天下没有免费的午餐。怎么办呢？唯一的方法：借债消费。
欧美人要房子了，借钱买！想车子了，也借钱买！要大屏幕电视机了，再借钱买！
欧洲人往往每周工作四天半，周五即使上班，也不过是边喝咖啡边与同事闲聊，计划着周末的度假行程。没钱度假怎么办呢，还是借呗。反正借贷太容易了，利率又那么低，好像借钱不用还的，不借白不借。如果到期还不出钱怎么办？再简单不过，借新债还旧债，于是债务越滚越大。
然而政府呢，为了满足选民的需要，不断调低央行的利息，放松信贷，鼓励消费。这样既提高了GDP，增加了政绩，选民又过上了天堂般的生活，岂不皆大欢喜。债务在如此大幅的扩张之下，预算大笔大笔超支，财政赤字连年增加。欧美大部分国家都这样，在天堂中欢快地过了许多年，直到今天，“突然”一个个倒下不行了！如今，希腊、匈牙利依然在挣扎，爱尔兰危机爆发，葡萄牙紧随其后，意大利也如履薄冰；而负债沉重的西班牙的最后一道防线也将难保……因为，支撑如此天堂般的生活就一个可能，那就是必须有源源不断的钱借给他们。
这些年来，欧美发达国家（除了北欧，另文介绍）的一大共同特点，是国家都保持着宽松的货币政策，以接近零利率，甚至零利率使信贷膨胀。众所周知，利息是借贷成本的体现，一旦零利息，等于进入了无法无天的时代。欧美国家这些年的超低利率，无论个人或企业，包括政府都在过度负债，最终引发最高级别的主权债务危机。
而欧美各国央行在这次金融海啸中，以执行低利息政策进一步放松信贷，企图用产生危机的本因来解救危机，真可谓饮鸩止渴，从而更进一步刺激了资产泡沫。更具讽刺的是，好些欧美国家还将这种回光返照，作为危机见底、经济重新得以繁荣的显示。
更为严重的是目前，欧元区多个成员国全都仰赖欧洲央行，想利用央行充裕的资金来化解政府的赤字与债务危机，但其先天的致命弱点就在于：在欧盟之中，富国（如德国、法国）和相对比较“穷”的“PIIGS”（即所谓的“欧猪五国”—葡萄牙、爱尔兰、意大利、希腊和西班牙）并存，就好似穷人与富人搭伙过日子，德国和法国还能被绑架多久？
我们不禁要问，这样的借债消费模式还能走多远？目前接近一半欧盟国家的公共债务，已到达难以维系的地步。我在早先的文章中曾写过：等哪天一觉醒来，欧洲央行信用丧失，只要欧元区16国中的一员拒绝使用欧元，其他成员国的连锁反应终将导致欧元区解体，其债务货币也将被彻底抛弃。
果不其然。当葡萄牙总理宣布辞职后，就已经把葡萄牙推向了需要欧盟拯救的边缘。一旦葡萄牙提出求救，可能需要7700亿港元。巴菲特因此而发出了严厉警告：欧元站在了崩溃的边缘。欧元区部分成员“靠人援助”的模式无法长期下去，欧元崩溃并非“不可思议”。
为此有欧洲官员声称，是美国在阻击欧元。公平地说，短期内可能有美国的因素，但苍蝇不叮无缝的蛋，外因（短期）是变化的条件，内因是变化的根据。借用一句俗话，“出来混，迟早是要还的”，过得了初一，过得了十五吗？欧债危机的“匈”险，不是开始证明了吗？
我认为，欧美国家只有彻底放弃低息借贷、寅吃卯粮的消费模式，回归勤俭持家、积谷防饥、一分耕耘一分收获的天道，向那几个北欧国家学习，才能彻底解决并避免全球性的金融危机！否则经济危机迟早会引发政治危机的！
2011年03月写于多伦多
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