理财产品本质只用1张简图说尽市面上所有投
发布时间：2024年04月26日 点击：[12]人次
一张图能说明白所有投资品种？
yes！
先买个关子，图放到后面。如果急着看图的小伙伴，直接拉到最后。
不过强烈建议你先看文字内容，文字是对图的阐释，这些阐释将告诉你：
每种投资品种的大致收益每种投资的风险点以及如何每种资产类别的挑选要点干活满满，建议收藏。
先解释一个概念
什么叫风险？
就是不确定性，简单理解就是，可能涨很多，也可能跌很多。
举个栗子：
投资标的A：50%的概率赚10元，50%的概率亏5元。
投资标的B：100%的概率赚3元
那么A的风险就比B的风险高。
有了这个概念，我们可以把所有投资划分成5种类别：
一、中间商倒买倒卖比如：银行、p2p、信托等，其中银行存储最典型。
银行怎么当的中间商呢？
你把钱存在银行里，会有利息产生，你想过这利息是从哪里来的麽？真相是：定期存款三年3%，而银行向企业或者个人发放贷款的利率高达年化8%，甚至更高。那么，中间这个利息差，就归银行赚走了。
除了银行，还有民间高利贷、小额信贷公司，赚钱的原理都是类似的。归根到底，这种方式是：汇集了很多人的钱，然后再把钱借给需要钱的人，以赚取中间差额。
银行一般都借给固有资产抵押的大型企业，还不了的人相对少，因此风险相对较低。
而民间高利贷和小额信贷，是借给那些急用钱、并承诺给高额回报的的个人或公司。由于借钱人质素良莠不齐，借款手续简单，无法充分保证收回资金，因此风险相对较高。
所以这第一类的投资产品，你要关注中间人的信用和能力。中介在市场中的信用如何？他们把钱借给了谁？他们对借款人的评估是否科学？那些借钱的人能不能还得了欠的钱和利息？而不能把目光放在收益上面。
总结一下：
第一类投资品，中间商倒买倒卖。
代表：银行，p2p，信托（中间商）
赚钱原理：汇集了很多的人的钱，然后在把钱借给需要钱的人，以赚取中间差额。
需要关注：中间人的信用和能力。看他们怎么筛选借款人，把钱都借给了谁，那些借钱的人能不能还得了欠的钱和利息。
风险程度：银行较低，P2P较高
二、无中间商赚差价代表是债券，包括国债、地方债、企业债。“债”字的前面是借钱的一方。
国债是国家像你借钱，地方债是地方政府向你借钱，企业债是企业向你借钱。买卖双方直接达成交易，无中间商赚差价。
一般认为，中央政府的信用是良好的，有能力还钱，所以国债几乎被认为无风险，除非国家被攻占了，还不出钱的几率很小。
但是，地方政府的信用却参差不齐，部分地方债的风险就比较高，风险比企业债还高。企业债就要看企业家的信用了。
举个例子：
假设有A、B两个企业家，同样是开饭店，他们这个月都向你借钱。分析一下：
A老板是远近文明的厨师，生意也很红火，他想借点钱扩大店面规模。B老板是开麻辣烫店，上个月因为原材料不新鲜被客户投诉了，他想借点钱开第二家店。我们可以判断出，A老板是被业务推着前进的，因此还款能力大概率比B老板好，相比于B老板，借给A老板是比较保险的。
所以第二类的投资，主要是看借款人的信用资质，看看还钱的几率有多大。
总结一下：
第二类投资品：无中间商赚差价
代表：债券；（包括国债、地方债、企业债）
赚钱原理：把钱借给国家、地方政府或者企业，赚取利息。
需要关注：借款人的信用资质，看看他们还你钱的几率有多大。
风险程度：国债较低，企业债较高。
三、拥有部分资产比如股票。
你不要要参与经营，而是做公司的股东，与其他股东共同承担风险和收益。
股票赚钱有两种方式：
一是来源于公司本身赚钱的分红。持有股票就代表具有分红权。二是来源于股票买卖的差价，目前A股大多数股票是这样赚钱的。大航海时代，就是15世纪末16世纪初，当时中国处于明朝时期。朱元璋在建国后就实行了海禁。但是，在当时的西方，欧洲人开始了海上远洋活动，并形成了多条贸易路线，大大增加了各大洲之间的沟通。
远洋活动利润丰厚，而出海需要有船，造船需要钱。但是呢，出海可能遇到海盗，因此有可能船和出海的物品被掠夺，出钱的人颗粒无收。这就叫风险大。
好家伙，有人想到一个主意：众筹！大家一起出钱造船，之后赚的钱按照出资比例来分。同样，如果亏了，每个人都亏出资额那部分。
于是，世界上第一个股份制公司诞生了——荷兰东印度公司。
这个公司有多赚钱？
一个商队平安回来，利润率达到400%！！
也就是说，你投入的1万元，出去跑一趟几个月，回来就变成4万。如果投入100万，那收回400万。
乖乖，不得了。
但是，你要是在路上遇到打劫的，而且船队又没打过，那你的投入一分都回不来。
大家众筹，就是分散这种风险，同时也分散了收益，亏盈共享。这就是股票的起源。
再举个栗子，你的同学小美，开了个美甲店，生意好得不得了。现在她想开一个分店，邀请你入伙。
你做了下评估：
第一，小美，人不错，又漂亮，你是宅男，正好跟美女近距离接触第二，小美喜欢美甲，读书的时候就经常研究，对这个行业的手法、用料都经验丰富，她的第一个店很受欢迎，利润率很高。于是，你就出资5万投资了这家店，占20%股份。也就是你有20%的分红权，但是你不需要参与经营。
由此，我们看到，这第三类投资，就是看你出钱投资的这家公司赚不赚钱。
代表是：股票。
赚钱原理：人们用自己的钱买公司的部分资产，与公司共同承担风险，亏盈共享。你需要找到赚钱的公司，并出钱投资它。
需要关注：你出钱投资的这家公司赚不赚钱。
风险程度：较高
四、成为资产所有人比如：黄金、期货、艺术品收藏、投资型房地产等等。
这类资产，持有的目的就是卖出去。
举个栗子。
你的大学室友代购电子烟，这次要去美国进货，临行前试图说服你，让你也准备10万快买面膜。
他说：“随着政府采购限制，而电子烟需求却继续增加，因而电子烟一定会涨价”。
于是你就买了。
那么，这10万块电子烟是不是稳赚不赔呢？有以下两种情况：
情况A：1年之后，电子烟被限制进口，因此各个渠道的经销商以高价收购电子烟，你大赚一笔
情况B：1年之后，随着国内各大厂家纷纷进入电子烟行业，产能开始过剩，经销商要求降价，你作为价格接收方只能以低价卖出。
可见，这笔买卖，是赚是亏当时是没法完全确定的。
所以着第四类的投资，主要看哪些因素会影响价格，然后对这些因素进行综合判断。
代表：实业、黄金、期货、艺术品收藏、房地产。
赚钱原理：靠着外部信息，通过预测未来的涨跌赚钱，与自身的价值无关。
需要关注：哪些因素会影响价格，然后综合判断。
风险程度：很高
五、混合型投资产品这类投资品的代表是银行理财、基金等。
它投资的不是单一的东西，里面既有股票也有债券。根据高低风险投资产品的成分，判断它是否符合你的投资需求。
重点强调：不是带“银行”两字就是安全的。招商银行的客户经理，曾经给客户推荐理财产品，该客户最后亏了几十万。银行的理财产品一般都会有各种的包装，它的本质可能是保险产品，可能是基金，你买的时候，一定要看清楚，再决定要不要投资。
投资的世界里，不明白的是千万不要去做，不懂不可怕，不懂装懂才最糟糕！弄明白投资背后的逻辑，精心计算风险和收益，用知识和耐心，才可能挽回最后的收获。
代表：银行理财，基金
赚钱原理：它投资的不是单一的东西，里面既有股票也有债券。
需要关注：高低风险投资品的陈分占比。
风险程度：一般
最后，我们来回顾下这5类投资品：
第一类：中间商倒买倒卖：银行、P2P
第二类：无中间商赚差价：债券
第三类：拥有部分资产：股票
第四类：成为资产所有人：实业
第五类：混合型投资品：基金
最后的最后，就是这张图啦，如果上面所有的都没记住，只要记住这个图，收藏好，那么你就能对各类资产的特性有个大致的感觉。